百融云創(chuàng)打造智能風控平臺 助力金融機構(gòu)風險防控

數(shù)字經(jīng)濟時代，越來越多的社會活動實現(xiàn)了線上化、數(shù)字化，金融行業(yè)也不例外。經(jīng)過多年的科技投入，以銀行為代表的金融行業(yè)已經(jīng)是數(shù)字化程度最高的行業(yè)之一，沉淀了海量的數(shù)據(jù)。傳統(tǒng)的線下、物理網(wǎng)點的經(jīng)營模式逐漸被線上化的手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行取代，開放銀行成為行業(yè)發(fā)展必然的方向。在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新科技的推動以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應用企業(yè)，百融云創(chuàng)自成立以來就確定了幫助金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略，通過云原生技術(shù)打造SaaS云平臺，不斷擴展產(chǎn)品和服務模式，從而賦能金融機構(gòu)，推動其在營銷、風控、運營等業(yè)務的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級。

智能風控方面，百融云創(chuàng)依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務、更貼近應用場景等諸多優(yōu)勢，可以為金融機構(gòu)提供貫穿客戶全生命周期的智能風控產(chǎn)品和服務，實現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機制、貸后分層篩選管理，在風控全流程有效地幫助金融機構(gòu)控制風險、降低不良率。

針對團伙欺詐，百融云創(chuàng)基于復雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)了一整套高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應用解決方案。通過主體確認、關(guān)系建立來建立邏輯推理，并通過圖譜檢索，利用社團發(fā)現(xiàn)算法識別出存在承傳關(guān)系的人群，當這個群體中成員的平均欺詐意圖高于閾值的時候，就會認定很有可能是欺詐團伙。

目前，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，對欺詐風險識別的準確率超過90%，對團伙欺詐的違約率預測大幅提升。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)工具的變革，將進一步推動我國金融體系的創(chuàng)新，更好地服務金融業(yè)務場景改造升級，促進我國經(jīng)濟的高質(zhì)量增長。未來，百融云創(chuàng)將立足行業(yè)需求，扎根技術(shù)創(chuàng)新，將AI技術(shù)應用于大型金融場景，在反欺詐體系上與各方加強合作、共防共御，筑造數(shù)字金融安全“生命線”，持續(xù)為金融數(shù)字化發(fā)展提供源源不斷的動力。

借助數(shù)字經(jīng)濟時代的東風，智能風控技術(shù)快速發(fā)展。然而，智能風控在不斷進化的過程中，也面臨著許多問題，如數(shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟時代的新能源，信息孤島現(xiàn)象依然嚴重;公共數(shù)據(jù)的開放依然遲緩，嚴重限制了智能風控行業(yè)的發(fā)展;個人數(shù)據(jù)保護立法的遲緩，導致智能風控行業(yè)有可能面臨法律風險。

專家表示，風險問題的復雜化提升行業(yè)整體風控能力水平，建立跨行業(yè)的協(xié)作關(guān)系進行信息互通是可行的解決方案。只有舉全行業(yè)之力，在風控體系上建立加強合作、信息共享、共防共御的機制，良性健康的數(shù)字金融生態(tài)圈才能逐步形成。

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